노후 준비를 위한 연금 상식(2) 연금저축

안녕하세요. 밤샘입니다.

 

얼마 전에 연금 관련 강의를 했습니다.

작성 내용을 참고하여

자신이 가입한 연금을 점검해 보거나

어떤 연금이 자신에게 도움 될지

생각해 보시기 바랄게요.

 

이번에는 연금저축에 대해 알아보겠습니다.

(※세법 개정 등의 사유로 내용 변경될 수 있음)

 

 

 

  연금저축 종류  

 

연금저축은 개인이 노후생활을 안정적으로 준비하기 위해 가입하는 금융 상품으로, 운용 기관에 따라 다음과 같이 세 가지로 구분합니다.

 

 

① 연금저축 신탁(은행에서 운용)

은행에서 운용하는 연금저축 신탁은 투자 실적에 따라 수익률을 결정합니다. 다른 연금저축에 비해 수익률이 낮을 수 있으나, 예금자 보호법이 적용되므로 안정적이라는 큰 장점을 가지고 있습니다. 다만, 금융투자규정이 변경됨에 따라, 2018년부터 신규 가입이 중단되었어요.

 

 ②연금저축 펀드(증권사에서 운용)

연금저축 펀드는 다양한 자산에 투자한 수익률에 따라 연금액을 결정하는 것으로 고수익 가능성이 있으나 원금 손실 가능성도 있죠. 예금자보호 적용되지 않고요.

 

 ③연금저축 보험(보험사에서 운용)

연금저축 보험은 정기적으로 납입해야 합니다. 공시이율에 따라 수익률이 결정되고 안정적인 운용이 가능하지만, 수익률이 낮을 수 있습니다.

 

 

  연금저축 장단점  

연금저축의 장점은 다음과 같습니다.

 (1) 세액 공제: 납입한 보험료에 대해 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 세금 부담을 줄여준다는 거죠.

 (2) 다양한 투자 가능성: 해당 상품에 가입한 금융사가 취급하는 다양한 상품에 투자할 수 있습니다. 

 

연금저축의 단점은 다음과 같습니다.

 (1) 세금 부담: 연금 수령할 때 이자를 포함한 연금소득에 대한 비과세 혜택이 있지만, 이는 연금 수령 시점에만 적용됩니다. 따라서, 중도 인출 시에는 세금 부담이 있을 수 있습니다.

 (2) 투자 위험: 투자 실적에 따라 수익률이 결정되므로, 투자 위험이 있습니다. 원금 손실 가능성이 있어요.

 

 

  연금저축 VS 퇴직연금  

연금저축과 퇴직연금의 가장 큰 차이점은 연금저축이 가입한 운용 기관의 상품에만 투자할 수 있다는 것에 반해, 퇴직연금은 다양한 은행과 증권사의 상품에 투자할 수 있다는 것입니다. 퇴직연금은  여러 금융기관들이 같은 계좌를 공유하는 방식으로 운영하기 때문입니다.

 

	연금저축	퇴직연금(IRP)
가입	누구나	소득 있는 사람만
세액 공제 한도	연간 최대 600만원	연간 최대 900만원
투자 가능 상품	가입한 운용사가 취급하는 상품만 투자 가능	다양한 금융 기관의 상품에 투자 가능
위험 자산 투자 한도	주식형 자산 투자 가능 한도 100%	전체 금액의 70%로 제한

 

 

 

저는 소심해서 투자를 못힙니다.

얼마 안 되는 원금이 손실되는 것도 싫고요.

투자 능력이 있으신 분은

세금 공제  혜택이 있는

연금저축을 고려보시면 좋을 것 같아요.

방문해주신 모든 분들, 고맙습니다.

오늘 하루도 수고 많으셨어요.